Nordean verkkopankissa on yli sata rahastoa, mutta oikean valinta ei ole helppoa – aktiivinen vai passiivinen, ja miten kulut vaikuttavat tuottoon. Nordean Rahastot Nyt -palvelusta löydät päivittäiset kurssit ja riskitiedot, mutta päätöksen taustaksi tarvitaan vertailua ja verotietoutta.

4 liittyvaa artikkelia

Nordea-rahastot yhteensä: yli 100 rahastoa ·
Suosituin rahasto: Nordea Global Enhanced Kasvu ·
Keskimääräinen hallinnointipalkkio: 0,2–2 % ·
Minimisijoitus: 10–100 € ·
Verotus myyntivoitosta: 30 % pääomatulovero (34 % yli 30 000 €)

Pikakatsaus

1Vahvistetut faktat
2Mikä on epäselvää
  • Mikä rahasto on paras juuri sinun tilanteeseesi
  • Tarkka veroseuraamus riippuu omistusajasta ja summasta
  • Muiden pankkien vertailu Nordean rahastoihin
3Aikajanasignaali
  • Rahastokurssit päivitetään päivittäin Nordean palvelussa
  • Historiallista kehitystä voi seurata käyristä
  • Verotus määräytyy myyntihetken voiton mukaan
4Mitä seuraavaksi
  • Vertaa eri rahastojen kuluja avaintietoasiakirjoista
  • Harkitse omaa riskinsietokykyä ja sijoitushorisonttia
  • Tutustu verotukseen ennen isompia nostoja

Alla on yhteenveto Nordean rahastojen keskeisistä tiedoista.

Ominaisuus Tieto
Rahastojen lukumäärä yli 100
Keskimääräinen hallinnointipalkkio 0,2–2 %
Suosituin rahasto Nordea Global Enhanced Kasvu
Minimisijoitus 10–100 €
Verotus 30–34 % pääomatulovero

Mikä on Nordean paras rahasto?

Nordea Global Enhanced Kasvu – ominaisuudet ja tuotto

  • Rahastotyyppi: Enhanced-rahasto, jossa yhdistyvät aktiivinen ja passiivinen salkunhoito
  • Sijoituskohteet: Globaalit osakemarkkinat, painotus kehittyneissä talouksissa
  • Hallinnointipalkkio: Tyypillisesti 0,2–2 % riippuen rahaston koosta ja strategiasta (Nordea – Aloita rahastosijoittaminen)
  • Minimisijoitus: 100 € kertasijoituksena

Nordea Global Enhanced Kasvu on yksi pankin suosituimmista rahastoista. Sen yhdistelmästrategia hakee aktiivista lisätuottoa, mutta pitää kustannukset matalampina kuin perinteiset aktiivisesti hoidetut rahastot. Nordean mukaan hallinnointipalkkion suuruuteen vaikuttavat sijoitusmarkkinat ja salkunhoidon työmäärä (Nordea – Rahastosivut).

Nordea passiiviset rahastot vs. aktiiviset

Miksi tällä on merkitystä

Valitsetpa aktiivisen tai passiivisen rahaston, ero 1,5 prosenttiyksikössä vuosikuluissa tarkoittaa 20 vuoden aikana tuhansia euroja vähemmän tuottoa 10 000 euron sijoituksella.

  • Aktiiviset rahastot: Salkunhoitaja tekee valinnat markkinoilta – korkeampi hallinnointipalkkio, mahdollisuus ylituottoon
  • Passiiviset indeksirahastot: Seuraavat markkinaindeksiä – matalammat kulut, ennustettavampi kustannusrakenne
  • Nordea toteaa: Passiivisesti hoidetut rahastot ovat yleensä kuluiltaan pienempiä kuin aktiivisesti hoidetut (Nordea – Miten valita sopiva rahasto?)

Nordea tarjoaa molempia vaihtoehtoja. Indeksirahastot sopivat sijoittajalle, joka luottaa markkinoiden pitkän aikavälin kehitykseen eikä halua maksaa aktiivisesta salkunhoidosta. Aktiiviset rahastot voivat puolestaan tarjota lisätuottoa, jos salkunhoitaja onnistuu valinnoissaan.

Rahastojen vertailu: kulut, riski ja historiallinen kehitys

  • Nordean Rahastot Nyt -palvelu tarjoaa rahastokohtaiset kurssit, riskiprofiilit ja historialliset kehityskäyrät (Nordea – Rahastot Nyt)
  • Kulut on tarkistettavissa rahastokohtaisesta avaintietoasiakirjasta (Nordea – Rahastosivut)
  • Korkorahastojen kulut ja tuotot ovat tyypillisesti matalammat kuin osakerahastojen (Nordea – Rahastosivut)
Yhteenveto: Nordea Global Enhanced Kasvu on suosittu valinta kohtuullisilla kuluilla, mutta passiivinen indeksirahasto voi tuottaa pitkäaikaiselle sijoittajalle paremman tuoton matalampien kulujen ansiosta. Kulueroilla on merkitystä erityisesti isommilla summilla.

Sijoittajalle tämä merkitsee: valinta riippuu tavoitteista, mutta kulueroilla on todellista vaikutusta.

Miten rahastosta saa rahat pois Nordeassa?

Rahaston myynti verkkopankissa

  • Rahastot voidaan myydä Nordean verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa (Nordea – Rahastosivut)
  • Valitse myytävä rahasto, määritä osuuksien määrä ja vahvista toimeksianto
  • Digikanavissa lunastuspalkkio on 0 € (Nordea – Rahastosivut)

Käytännössä myynti tapahtuu muutamalla klikkauksella. Lunastuspyynnön jälkeen rahat siirtyvät tilillesi tyypillisesti 1–3 pankkipäivässä. Prosessin aikana kurssimuutos voi vaikuttaa lopulliseen summaan, koska lunastus tapahtuu seuraavan päivän arvoon.

Lunastuspyyntö Nordean asiakaspalvelussa

  • Voit tehdä lunastuspyynnön myös puhelimitse tai konttorilla
  • Asiakaspalvelun kautta tehtävässä kaupassa voi olla korkeampi palkkio kuin digikanavissa
  • Suosittelemme digikanavia, jotta vältyt ylimääräisiltä kuluilta

Kuinka kauan rahojen saaminen kestää?

  • Lunastus tapahtuu yleensä 1–3 pankkipäivässä (Nordea – Rahastosivut)
  • Rahasto-osuudet arvostetaan lunastuspyynnön jälkeisen pankkipäivän kurssiin
  • Jos lunastat ennen kello 15:ta, kurssi on yleensä sama päivä
Yhteenveto: Rahat saat nopeimmin liikkeelle Nordean verkkopankissa – lunastus on ilmainen digikanavissa ja varat ovat tilillä parissa pankkipäivässä. Muista, että myynti synnyttää verotettavaa pääomatuloa.

Käytännön seuraus: digikanavat ovat nopein ja edullisin tapa nostaa rahat.

Paljonko rahastosta voi nostaa ilman veroja?

Rahastosäästämisen verovapaa osa

Mikä on yleinen harhaluulo

Monet luulevat, että 10 000 euron nosto rahastosta on verovapaa. Todellisuudessa verot maksetaan voitto-osuudesta, ei koko nostetusta summasta.

  • Nostosumma itsessään ei ole verovapaa – verot maksetaan myyntivoitosta, ei koko summasta
  • Jos sijoitat 10 000 € ja myyt 12 000 €:lla, vero maksetaan 2 000 euron voitosta
  • Suomessa rahastovoitoista maksetaan pääomatuloveroa 30 % (34 % yli 30 000 euron voitoille) (Verohallinto – Sijoitusten verotus)

Lunastus ja veroseuraamukset

  • Jokainen myynti on erikseen verotettava tapahtuma
  • Verohallinto käyttää hankintameno-olettamaa: 20 % (yli 10 vuotta omistetut 40 %) myyntihinnasta on verovapaata
  • Tappiot voit vähentää muista myyntivoitoista verovuonna ja kolmena seuraavana vuonna (Verohallinto – Sijoitusten verotus)

Verotus yli 30 000 euron voitoissa

  • Pääomatulovero nousee 34 prosenttiin siltä osin kuin verotettava pääomatulo ylittää 30 000 euroa (Verohallinto – Sijoitusten verotus)
  • Eli 30 000 euron voittoihin asti vero on 30 %, ylimenevästä osasta 34 %
  • Sijoittaja voi hyödyntää tappioiden vähennysoikeutta – tappiot vähennetään ensisijaisesti saman verovuoden myyntivoitoista
Yhteenveto: Rahastosta nostaminen on aina verotettava tapahtuma, jos sijoitus on tuottanut. Pääomatulovero on 30 % (34 % yli 30 000 €) – tappiot vähentävät veroa. Osittaista nostoa kannattaa harkita, jos kokonaisvoitto on suuri.

Sijoittajan kannattaa suunnitella nostot verovaikutusten minimoimiseksi.

Millä pankilla parhaat rahastot?

Nordean rahastot vs. OP:n rahastot

  • Nordean rahastovalikoima on laaja, mukana sekä aktiivisia että passiivisia rahastoja (Nordea – Rahastosivut)
  • OP tarjoaa kilpailukykyisiä indeksirahastoja, erityisesti OP-maailma indeksirahasto on suosittu
  • Pörssisäätiön vertailussa pienillä osakekaupoilla Nordea sai 1 prosentin kulukaton – Mandatumilla vastaava luku oli 50 % 20 euron sijoituksessa (Pörssisäätiö – Osakesäästötilit vertailussa)

Kulujen ja tuottojen vertailu

  • Pörssisäätiön mukaan 100 ja 300 euron kuukausittaisissa osakekaupoissa Nordea otti pienimmän palkkion (Pörssisäätiö – Osakesäästötilit vertailussa)
  • Nordean rahastoissa hallinnointipalkkiot ovat 0,2–2 % riippuen rahastotyypistä
  • OP:n indeksirahastojen kulut ovat tyypillisesti 0,2–0,5 %

Asiakaskokemukset ja arvostelut

  • Nordea panostaa digitaaliseen asiakaskokemukseen – Rahastot Nyt -palvelu on suunniteltu helppokäyttöiseksi (Nordea – Rahastot Nyt)
  • OP:n asiakkaat arvostavat etenkin edullisia indeksirahastoja ja osuuspankkien paikallisuutta
  • Paras pankki riippuu sijoittajan tavoitteista ja kulurakenteesta
Yhteenveto: Nordea on vahva digitaalisissa kanavissa ja tarjoaa laajan valikoiman, erityisesti Enhanced-rahastoissa. OP on kilpailukykyinen indeksirahastoissa. Pienillä kuukausisijoitussummilla Nordea pärjää parhaiten Pörssisäätiön vertailussa.

Sijoittajan kannattaa vertailla omien tarpeidensa mukaan, kumpi painottaa kuluja paremmin.

Kannattaako rahastosta nostaa rahaa?

Nostamisen verovaikutukset

Varo veroloukkua

Jos nostat rahastosta lyhyen omistusajan jälkeen, veroseuraamus on pieni – mutta menetät koronkoron hyödyn tulevilta vuosilta. 10 000 euron sijoitus 7 % vuosituotolla on 20 vuodessa noin 38 700 euroa.

  • Nostaminen laukaisee verotettavan tapahtuman – voitosta maksetaan pääomatuloveroa
  • Jos rahasto on ollut lyhyen aikaa, veroseuraamus voi olla pieni, koska voittoa on kertynyt vähän
  • Pitkän aikavälin sijoittajalle rahastossa pysyminen on usein kannattavaa koronkoron vuoksi

Milloin kannattaa pitää rahasto

  • Jos sijoitushorisonttisi on yli 5–10 vuotta, rahastossa pysyminen todennäköisesti tuottaa enemmän verojen jälkeen
  • Osittainen nosto on hyvä vaihtoehto, jos tarvitset rahaa mutta haluat pitää sijoituksen kasvamassa
  • Rahastoa vaihtaessa Nordeassa veroseuraamus syntyy, koska kyseessä on myynti ja uusi osto

Vaihtoehdot: osittainen nosto tai koko rahaston myynti

  • Osittainen nosto: Myyt vain osan rahasto-osuuksista – verot maksetaan vain myydyn osuuden voitosta
  • Koko rahaston myynti: Myyt kaikki osuudet – tämä kannattaa, jos tarvitset ison summan tai haluat vaihtaa sijoitusstrategiaa
  • Muista, että voit yhdistää osittaisen ja koko myynnin tarpeen mukaan
Yhteenveto: Pitkäaikaiselle sijoittajalle rahastossa pysyminen on verotehokkain vaihtoehto. Jos tarvitset rahaa, harkitse osittaista nostoa – näin sijoituksen kasvu jatkuu ja veroseuraamus pysyy hallinnassa.

Sijoittajan kannattaa arvioida omaa aikahorisonttiaan ennen nostopäätöstä.

Mihin kannattaa sijoittaa 10 000 euroa?

10 000 eurolla voit hajauttaa sijoituksen useampaan Nordean rahastoon. Suosittu yhdistelmä on globaali osakerahasto (esim. Nordea Global Enhanced Kasvu) täydennettynä korkorahastolla. Muista jättää hätärahasto erilliselle tilille.

Mihin kannattaa sijoittaa 100 000 euroa?

100 000 euron sijoituksessa hajautus on erityisen tärkeää. Yhdistä useita rahastotyyppejä: globaaleja osakerahastoja, korkorahastoja ja mahdollisesti kiinteistörahastoja. Verosuunnittelu kannattaa tehdä etukäteen – yli 30 000 euron myyntivoitot verotetaan 34 prosentin verokannalla.

Nordea-rahastot vertailussa

Viisi keskeistä eroa Nordean, OP:n ja muiden pankkien rahastotarjonnassa – kulut, valikoima ja käytännön ehdot.

Ominaisuus Nordea OP Muut pankit (Mandatum, Danske ym.)
Rahastomäärä yli 100 noin 60 20–80
Hallinnointipalkkio (aktiiviset) 0,5–2 % 0,3–1,8 % 0,5–2,5 %
Hallinnointipalkkio (passiiviset) 0,2–0,5 % 0,2–0,4 % 0,3–0,7 %
Minimisijoitus digipalvelussa 10 € 10 € 10–100 €
Lunastuspalkkio digipalvelussa 0 € 0 € 0–5 €

Miten lukea taulukkoa: Nordea ja OP ovat kuluiltaan lähellä toisiaan, mutta Nordean valikoima on laajempi. Muilla pankeilla korkeammat minimisijoitukset ja lunastuspalkkiot voivat tehdä niistä kalliimpia pienille sijoittajille.

Vertailun tulos: Nordea ja OP ovat edullisimpia digipalveluissa käyttäville.

Rahastotyyppien tiedot

Kuusi rahastotyyppiä ja niiden keskeiset ominaisuudet Nordean valikoimassa.

Rahastotyyppi Kohdemarkkina Tyypillinen hallinnointipalkkio Riskitaso Suositeltu sijoitusaika
Globaali osakerahasto Maailmanlaajuiset osakkeet 0,5–1,5 % Keskitaso-korkea Yli 7 vuotta
Eurooppa-osakerahasto Eurooppalaiset osakkeet 0,5–1,5 % Keskitaso-korkea Yli 7 vuotta
Korkorahasto (lyhyt) Lyhyet joukkovelkakirjat 0,2–0,5 % Matala 1–3 vuotta
Korkorahasto (pitkä) Pitkät joukkovelkakirjat 0,3–0,7 % Matala-keskitaso 3–5 vuotta
Enhanced-rahasto Globaalit osakkeet 0,3–0,8 % Keskitaso Yli 5 vuotta
Indeksirahasto Markkinaindeksit 0,2–0,4 % Riippuu indeksistä Yli 5 vuotta

Miten valita: Jos sietävä riskiä ja aikahorisontti on pitkä, globaali osakerahasto tai Enhanced-rahasto on hyvä valinta. Korkorahastot sopivat varovaisille sijoittajille tai lyhyemmälle sijoitusajalle.

Nordean rahastojen edut ja haitat

Edut

  • Laaja valikoima: yli 100 rahastoa
  • Edulliset digikanavat: merkintä- ja lunastuspalkkiot 0 €
  • Pieni minimisijoitus: alkaen 10 €
  • Rahastot Nyt -palvelu: reaaliaikaiset kurssit ja riskitiedot
  • Enhanced-rahastot yhdistävät aktiivisen ja passiivisen strategian

Haitat

  • Aktiivisten rahastojen kulut voivat olla korkeat (jopa 2 %)
  • Tuottosidonnaista palkkiota ei suomalaisissa rahastoissa – aktiivinen hallinnointi ei aina tuota lisäarvoa
  • Indeksirahastovalikoima on pienempi kuin OP:lla
  • Rahaston vaihto Nordean sisällä on verotettava tapahtuma

Sijoittajan kannattaa punnita etuja ja haittoja omien prioriteettiensa valossa.

Näin aloitat rahastosijoittamisen Nordeassa

  1. Kirjaudu Nordean verkkopankkiin tai avaa tili, jos sinulla ei vielä ole
  2. Tutustu Rahastot Nyt -palveluun osoitteessa nordea.fi – selaa rahastoja, vertaa kursseja ja riskitietoja (Nordea – Rahastot Nyt)
  3. Valitse rahasto riskinsietokykysi ja sijoitushorisonttisi mukaan – käytä avaintietoasiakirjaa kulujen tarkistamiseen
  4. Aloita sijoittaminen vähintään 10 eurolla digikanavissa (Nordea – Aloita rahastosijoittaminen)
  5. Aseta kuukausisäästösumma – säännöllinen sijoittaminen tasoittaa kurssivaihtelua ja hyödyntää koronkorkoa
  6. Seuraa sijoituksia Rahastot Nyt -palvelun kautta ja tee tarvittaessa muutoksia

Aloitus on tehty helpoksi digikanavien avulla.

Vahvistetut faktat ja avoimet kysymykset

Vahvistetut faktat

  • Nordea tarjoaa yli 100 rahastoa (Nordea – Rahastosivut)
  • Rahastot Nyt -sivulla näkyvät päivittäiset kurssit ja riskitiedot (Nordea – Rahastot Nyt)
  • Suomalaisissa Nordea-rahastoissa ei ole tuottosidonnaista palkkiota (Nordea – Rahastosivut)
  • Digikanavien merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat 0 € (Nordea – Rahastosivut)
  • Pääomatulovero on 30 % (34 % yli 30 000 €) (Verohallinto – Sijoitusten verotus)

Mikä on epäselvää

  • Mikä rahasto on paras sijoittajan henkilökohtaiseen tilanteeseen – tämä riippuu riskinsietokyvystä, ajasta ja tavoitteista
  • Tarkka veroseuraamus riippuu omistusajasta ja sijoitetusta summasta – se lasketaan myyntihetken voiton mukaan
  • Muiden pankkien rahastojen vertailu Nordean rahastoihin – kulut ja tuotot vaihtelevat rahastotyypeittäin

Mitä asiantuntijat sanovat

Rahastot Nyt -palvelusta löydät rahastokurssit, rahastojen ominaisuuksien ja riskiprofiilin kuvaukset sekä historiallista kehitystä kuvaavat käyrät.

– Nordean Rahastot Nyt -palvelu (Nordea – Rahastot Nyt)

Pienillä osakekaupoilla Nordea sai 1 prosentin kulukaton, kun Mandatumilla vastaava luku oli 50 prosenttia 20 euron sijoituksessa.

– Pörssisäätiö – Osakesäästötilit vertailussa (Pörssisäätiö – Osakesäästötilit vertailussa)

Rahastovoitoista maksetaan pääomatuloveroa 30 prosenttia. Jos verotettava pääomatulo ylittää 30 000 euroa, ylimenevästä osasta veroa menee 34 prosenttia.

– Verohallinto – Sijoitusten verotus (Verohallinto – Sijoitusten verotus)

Passiivisesti hoidetut rahastot ovat yleensä kuluiltaan pienempiä kuin aktiivisesti hoidetut rahastot.

– Nordea – Miten valita sopiva rahasto? (Nordea – Miten valita sopiva rahasto?)

Yhteenveto

Nordean rahastot tarjoavat suomalaiselle sijoittajalle laajan valikoiman ja edulliset digikanavat – aloitus 10 eurolla ja ilmaiset lunastukset verkossa ovat vahva yhdistelmä. Korkeahkot hallinnointipalkkiot aktiivisissa rahastoissa kuitenkin syövät tuottoa pitkällä aikavälillä. Verotus on selkeä: myyntivoitosta maksetaan 30–34 prosenttia, ja tappiot voi vähentää. Suomalaiselle sijoittajalle, joka haluaa aloittaa pienellä summalla ja käyttää digipalveluja, Nordea on kilpailukykyinen valinta – mutta passiivisia indeksirahastoja etsivän kannattaa vertailla OP:n tarjontaa.

Lisälähteet

nordea.fi, nordea.com, sijoittaja.fi, nordeafunds.com, theseus.fi

Ala missa naita

Usein kysytyt kysymykset

Miten lunastan rahasto-osuudet Nordeassa?

Kirjaudu Nordean verkkopankkiin tai mobiilisovellukseen, valitse myytävä rahasto ja määritä osuuksien määrä. Lunastus vahvistetaan seuraavan pankkipäivän kurssiin, ja rahat ovat tilillä 1–3 pankkipäivässä (Nordea – Rahastosivut).

Voinko myydä rahaston mobiilisovelluksessa?

Kyllä – Nordean mobiilisovelluksessa voit myydä rahastoja samalla tavalla kuin verkkopankissa. Valitse rahasto, syötä myyntimäärä ja vahvista toimeksianto.

Mitä veroja rahaston myynnistä maksetaan?

Myyntivoitosta maksetaan pääomatuloveroa 30 % (34 % siltä osin kuin verotettava pääomatulo ylittää 30 000 euroa). Verot maksetaan voitosta, ei koko nostetusta summasta (Verohallinto – Sijoitusten verotus).

Onko Nordean rahastoihin liittyvä riski?

Riski vaihtelee rahastotyypin mukaan. Osakerahastoissa riski on korkeampi mutta tuottopotentiaali suurempi. Korkorahastot ovat matalariskisempiä. Rahastot Nyt -palvelussa on kuvattu kunkin rahaston riskiprofiili (Nordea – Rahastot Nyt).

Miten valitsen oikean Nordean rahaston?

Määritä ensin riskinsietokykysi ja sijoitushorisonttisi. Tutustu Rahastot Nyt -palvelun tietoihin ja vertaa rahastojen kuluja, riskitasoa ja historiallista kehitystä. Tarvittaessa Nordean asiakaspalvelu auttaa valinnassa (Nordea – Miten valita sopiva rahasto?).

Voinko vaihtaa rahastoa Nordeassa ilman veroseuraamusta?

Ei – rahaston vaihto on myynti ja uusi osto, joten myyntivoitosta syntyy verotettavaa tuloa. Veroseuraamus kannattaa huomioida ennen vaihtoa, erityisesti jos rahasto on tuottanut hyvin.

Näiden kysymysten vastaukset auttavat sijoittajaa tekemään tietoisempia päätöksiä.

Aiheeseen liittyvää

Tutustu myös osakesäästämiseen ja markkinatilanteeseen: Volvo Cars osake: kurssi, Geelyn omistus ja analyysi · Raakaöljyn hinta Brent tänään – kurssi, kehitys ja ennuste